Faktoring z roku na rok zyskuje na popularności, stając się coraz powszechniejszym narzędziem finansowym wśród polskich przedsiębiorców. Nie bez powodu – wielu właścicieli firm zmaga się z problemem zatorów płatniczych, brakiem płynności finansowej czy długim czasem oczekiwania na zapłatę faktur. W takich sytuacjach faktoring może stanowić skuteczne rozwiązanie, które nie tylko zabezpiecza codzienne funkcjonowanie firmy, ale również wspiera jej rozwój.
Ten artykuł, przygotowany z myślą o czytelnikach zainteresowanych rozwojem przedsiębiorczości, przedstawia wady i zalety faktoringu, a także analizuje, dla kogo może być to rozwiązanie odpowiednie. Skupimy się na tym, jak faktoring działa w praktyce, jakie są jego realne koszty oraz czy warto wdrożyć go w małej lub średniej firmie.
Czym jest faktoring i jak działa?
Zanim przejdziemy do oceny korzyści i zagrożeń związanych z faktoringiem, warto zrozumieć, na czym dokładnie polega to narzędzie finansowe.
Faktoring to forma finansowania działalności przedsiębiorstwa, polegająca na wykupie przez firmę faktoringową (faktora) nieprzeterminowanych należności wynikających z faktur wystawionych kontrahentom. Mówiąc prościej – faktor natychmiast wypłaca przedsiębiorcy znaczną część wartości faktury (zwykle 80–90%), a resztę przekazuje po otrzymaniu zapłaty od kontrahenta, potrącając przy tym prowizję i opłatę za usługę.
Faktoring może występować w różnych formach – pełny (z przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta), niepełny (bez przejęcia ryzyka), odwrotny (finansowanie zobowiązań) czy mieszany. Elastyczność tej usługi sprawia, że znajduje ona zastosowanie w wielu branżach – od transportu, przez produkcję, po e-commerce.
Zalety faktoringu – kiedy może pomóc Twojej firmie?
W kontekście dynamicznie zmieniającego się rynku, przedsiębiorcy coraz częściej potrzebują narzędzi, które zapewnią im stabilność i elastyczność finansową. Faktoring może być odpowiedzią na te potrzeby.
Najważniejsze korzyści:
- Poprawa płynności finansowej
Faktoring umożliwia szybki dostęp do gotówki, co pozwala regulować bieżące zobowiązania, wypłacać wynagrodzenia czy inwestować w rozwój. - Brak konieczności zaciągania kredytów
W przeciwieństwie do tradycyjnych form finansowania, faktoring nie obciąża zdolności kredytowej firmy i nie wymaga zabezpieczeń w postaci majątku. - Ochrona przed zatorami płatniczymi
Regularny dopływ środków eliminuje ryzyko opóźnień w płatnościach ze strony kontrahentów, co bywa przyczyną upadłości wielu firm. - Wzrost konkurencyjności
Możliwość oferowania kontrahentom dłuższych terminów płatności bez uszczerbku dla płynności pozwala zdobywać nowych klientów i utrzymać lojalność obecnych. - Wsparcie administracyjne
Niektóre firmy faktoringowe oferują dodatkowe usługi, takie jak monitoring należności, czy weryfikacja kontrahentów.
Wady faktoringu – na co warto uważać?
Choć faktoring niesie ze sobą wiele korzyści, nie jest pozbawiony wad. Przed podjęciem decyzji warto poznać również ciemniejsze strony tego rozwiązania.
Główne ograniczenia:
- Koszty usługi
Faktoring wiąże się z prowizjami, opłatami manipulacyjnymi oraz odsetkami. W zależności od skali działalności mogą one stanowić obciążenie dla firmy. - Ujawnienie współpracy z faktorem
W przypadku faktoringu jawnego kontrahent jest informowany o przekazaniu wierzytelności, co u niektórych niewyedukowanych kontrahentów w kontekście tego narzędzia finansowego może być odbierane negatywnie. - Brak pełnej kontroli nad należnościami
W pewnym zakresie przedsiębiorca oddaje zarządzanie należnościami firmie zewnętrznej, co może wymagać dostosowania się do nowych procedur. - Ograniczenia w umowach handlowych
Niektóre kontrakty z klientami mogą zawierać klauzule zakazujące cesji wierzytelności, co uniemożliwia skorzystanie z faktoringu.
Dla kogo faktoring będzie dobrym rozwiązaniem?
Z faktoringu mogą korzystać zarówno mikroprzedsiębiorcy, jak i firmy zatrudniające setki pracowników. Jednak nie dla każdego będzie to optymalny wybór.
Profil firm, które zyskują najwięcej:
- Firmy z sektora B2B, które wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności.
- Przedsiębiorstwa dynamicznie rozwijające się, którym brakuje środków na nowe inwestycje.
- Eksporterzy, którym zależy na zabezpieczeniu należności międzynarodowych.
- Startupy i firmy rodzinne, szukające alternatywy dla kredytu bankowego.
- Firmy z branż wysokiego ryzyka, które z automatu są wykluczone z finansowania bankowego.
Przeczytaj także: Dofinansowanie dla firm i finansowanie biznesu
Jak przygotować firmę do wdrożenia faktoringu?
Aby faktoring rzeczywiście wspierał rozwój biznesu, należy odpowiednio przygotować firmę do współpracy z faktorem. Wymaga to przejrzystości finansowej oraz właściwej organizacji obiegu dokumentów.
Kroki przygotowawcze:
- Uporządkuj dokumentację – spójność faktur, przejrzystość kontraktów i potwierdzenie realizacji usług to podstawa.
- Zbadaj zdolność kontrahentów do terminowych płatności – nie każda faktura będzie mogła zostać sfinansowana.
- Porównaj oferty faktorów – różnią się nie tylko ceną, ale też zakresem usług.
- Negocjuj warunki umowy – nie każda stawka jest ostateczna, a elastyczne podejście faktorów rośnie wraz z konkurencją na rynku.
Czy faktoring to dobre rozwiązanie dla Twojej firmy?
Faktoring to nowoczesne i elastyczne narzędzie finansowe, które może znacząco wspierać rozwój przedsiębiorstwa – pod warunkiem, że zostanie dobrze dopasowane do jego specyfiki. Warto z niego korzystać świadomie, znając zarówno wady i zalety faktoringu, jak i alternatywy dostępne na rynku.
